En medio del gran auge del sector inmobiliario, los créditos en cofinanciamiento se convierten en grandes alternativas como esquemas crediticios que sirven en gran medida para impulsar la compra con una mayor decisión, toda vez que le permiten al comprador cubrir la totalidad del precio de venta del inmueble e incluso en la mayoría de los casos los gastos de originacion al comprar, lo cual permite que no tenga que desembolsar de forma inicial grandes sumas, es decir el enganche termina siendo realmente bajo y muy accesible para los adquirientes o en otros casos no hay desembolso inicial. Adicional a lo anterior, son INFONAVIT y FOVISSSTE quienes concentran a la mayor cantidad de trabajadores en aseguramiento, razón por la cual se convierten en clientes potenciales para los asesores Inmobiliarios, de poder ofrecerles este esquema.
QUE ES UN CREDITO EN COFINANCIAMIENTO?
Es un crédito que otorga de forma conjunta un BANCO junto con el INFONAVIT o el FOVISSSTE, según sea la fuente de cotización del trabajador a cualquiera de estos últimos Institutos, tomando como garantía el inmueble que se adquiere, constituyéndose una doble hipoteca a favor de los intervinientes. Si el trabajador cotiza al INFONAVIT, el esquema se llama COFINAVIT o COFINAVIT INGRESOS ADICIONALES. Si el trabajador cotiza al FOVISSSTE, el esquema es llamado ALIA2.
En ambos casos debe existir un crédito por parte de un Banco, además de un crédito por parte de INFONAVIT o FOVISSSTE, según corresponda y además se toma el saldo de la subcuenta de vivienda acumulada para incrementar la capacidad de compra.
En todos los casos se hace un análisis exhaustivo crediticio de cada solicitante y además se tiene que tener capacidad de crédito sobrada para poder contratar. Se genera un pago mensual con el banco y un descuento también con el INFONAVIT o el FOVISSSTE.
Se pueden unir los ingresos entre cónyuges para elevar la capacidad de compra tanto para el crédito del banco como para el crédito de INFONAVIT o FOVISSSTE, pero es muy importante tomar en cuenta lo siguiente:
COFINAVIT APLICA:
1.- Solo para primeros créditos INFONAVIT
2.- Para adquisición de vivienda nueva o usada
3.- Importante buen historial en buro de crédito para banco e INFONAVIT
ALIA2 APLICA:
1.- Solo para primeros créditos FOVISSSTE
2.- Para adquisición de vivienda nueva o usada
3.- Importante buen historial en buro de crédito para banco y FOVISSSTE
Es importante mencionar que la subcuenta de vivienda del comprador hacia e INSTITUTO que cotice, sea INFONAVIT o FOVISSSTE deberá estar desmarcada o desocupada al momento de hacer la solicitud hipotecaria para que pueda ser evaluado.
La autorización de crédito del banco se rige con las políticas de crédito hipotecario de cada banco, mientras que el crédito del INFONAVIT o FOVISSSTE son otorgados de acuerdo a las normas que rigen a cada uno de estos institutos en esta materia. De esta manera la respuesta de cada institución es de forma independiente y se tiene que revisar de forma individual cada parte.
Se sugiere de forma inicial obtener la precalificación tanto de INFONAVIT como de FOVISSSTE para ver cuál es el monto que trae cada cliente y visualizar cual será el monto aproximado que se deberá pedir al Banco en función del valor de la propiedad que le interesa comprar.
De forma inicial es altamente SUGERIBLE hacer una consulta de buro de crédito del o los intervinientes para efecto de constatar la forma en que paga sus créditos y el nivel de endeudamiento que tenga, es decir conocer ampliamente su historial CREDITICIO.
Para dudas o comentarios estamos a sus órdenes.
LIC. MANUEL ALVAREZ MUÑIZ
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